回应投资锦州银行、LPR影响“宇宙行”工行详解业绩

时间:2020-03-31 12:13:55 作者:炒股族
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回应投资锦州银行、LPR影响“宇宙行”工行详解业绩

财务投资入股锦州银行、全资子公司工银理财6款产品亮相等动作,让工行的上半年业绩备受关注。

在8月29日的工行上半年业绩发布会上,行长谷澍等多位工行高层介绍了半年业绩,同时就热点问题进行了一一回应。


投资锦州银行有哪些原则?进展如何?


谷澍:减持市场化与法制化、风险可控原则,定价在等待审计结果

7月28日,中国工商银行发布公告称,拟通过全资子公司工银投资出资不超过30亿元人民币受让锦州银行的内资股股份。截至公告发布日,工银投资受让的股份数占锦州银行普通股股份总数的10.82%。相关股份转让尚待满足协议约定的有关条件方可交割。

据了解,锦州银行成立于1997年,总部位于辽宁省锦州市,2015年12月在香港联合交易所有限公司主板上市。

工行董事会表示,此次投资资金来源为工银投资自营资金。作为财务性投资,此次投资由工银投资出资入股,不纳入工行并表范围。此次投资尚需履行监管部门相关程序。

针对入股锦州银行的初衷,中国工商银行行长谷澍表示,本次投资是工行服务国家金融供给侧改革,提升服务实体经济能力而做出的投资事项。

关于后续投资计划,谷澍回应称锦州银行在本次交易后会维持独立的公司治理体系,未来是否进行增资是由锦州银行董事会决定的,目前没有要披露的消息。曾任工商银行总行信贷与投资管理部总经理的魏学坤等4位具有工行履历的管理层到锦州银行,是锦州银行按照公司治理需要根据市场规则选聘,目前这4位管理者正在与工行办理离职手续。

“工行投资锦州银行有两条原则:一是市场化、法制化原则,二是投资不确定性要可控,风险不会外溢。”谷澍表示。

谈及资产定价,谷澍称:一要按照外部审计机构最新审计结构作为基数,二是要在此基础上按照和锦州银行同类上市公司进行修正,三是进行严格的尽职调查。

风险方面,谷澍表示,工行对锦州银行的投资风险可控。这笔投资的上限是30亿元人民币,出资主体是工银投资,与母行风险是隔离的,风险不会有外溢性。

针对进展,谷澍表示目前正在等待外部审计机构的审计结果。

LPR的实施对工商银行NIM产生多大影响?

谷澍:NIM面临一定的压力、受LPR影响有限

工商银行二季度的NIM较一季度下降两个BP,比去年年底下降一个BP。对此,谷澍表示:“确实看到NIM面临一定的压力。但是这是否意味着NIM已经见顶,我觉得不好直接这么断言”。

LPR的实施对工商银行NIM产生多大影响?谷澍表示LPR改革对于工行净息差有影响,但影响有限,这与工行在资产端和负债端的经营策略有关。

谷澍解释道,之所以LPR改革对于工行净息差影响有限,主要有以下两方面原因:一是LPR的应用在工行并不是新鲜事。工商银行从2013年LPR机制启动时,就在行内推广和应用,在这方面有很多实践经验。今年上半年,工商银行新发放的以LPR定价的贷款占全部新发放贷款的48%。达到1.4万亿,特别是公司贷款应用LPR已经非常熟悉。

“新发放贷款中没有应用LPR的部分主要是个人住房贷款和其他类型的个人贷款。按照央行说法,应用LPR的新发放个人住房贷款利率要与原有利率水平保持基本稳定,所以对工行影响有限。”谷澍说。

“第二点解释,决定工商银行NIM水平的是风险定价水平,而决定风险定价的是资产端和负债端的经营特点。”谷澍表示。

他表示,资产端方面,工商银行不是靠跟每个客户“讨价还价”,而是在大类资产配置上注重结合市场利率走势,看准走势,摆布好结构,控制好流动性风险。“当判断利率往上走的时候,调整资产的久期,控制它不要太长;当判断利率向下走的时候,增加中长期的资金运用”。

在负债端方面,谷澍表示工商银行也不是靠跟老百姓“争利”,而是靠拓宽客户基础,拓展低成本资金来源。

财报显示,上半年,工行客户存款增加1.7万亿元,同时存款成本维持在1.5%左右,处于行业低位,上半年工行活期存款增量占新增存款的比重超过60%。

“超过1.7万亿元的新增客户存款额,比第二名的银行超过的不是一点点。”谷澍说。

谷澍指出,工商银行在资产端和负债端的经营特点,决定了该行受LPR的影响会比其他银行要更低。

国内规模最大银行系理财子公司进展如何?

谭炯:具备了先发优势,重视投研及风控团队建设

工银理财于5月22日获得银保监会批复获准筹建,注册资本为160亿元人民币,注册地为北京,为国内规模最大的银行系理财子公司。

6月6日,工商银行全资理财子公司“工银理财”在北京正式开业,工行资产管理部原总经理顾建纲任董事长,工行同业业务部原总经理唐凌云任总裁。

目前工银理财发展进展如何?中国工商银行副行长谭炯表示,目前工银理财子公司在机构的设立、产品的创设等方面取得了一定先发优势,获得市场发展先机和主动权。工银理财子公司率先获得衍生品交易、外汇业务的资格,创新推出了3大系列、6款产品。同时成功跟业内知名基金、证券等金融机构建立战略合作伙伴关系。

谭炯介绍,目前正在积极推动工银理财子公司与集团资源的整合,考虑加快理顺子公司和集团在渠道销售、产品布局、投研、风控、考核评价等8大方面关系,确保工银理财子公司起好步、开好头。下一步,会着重加强投研和风控团队建设,进一步提升工银理财子公司实力。

同样受到关注的还有在银行业资管业务普遍收缩的背景下,工商银行的资管业务进展。谭炯表示,上半年,工行资管业务保持着平稳发展,经营上总体平稳。从规模上看,工行继续保持市场领先优势,上半年非保本理财产品余额达到23300亿,保持市场第一;收入情况看,虽然受到资管新规和市场波动影响,同比出现一定程度下降,但收入总量还是保持市场第一。

他表示,上半年,工行有序安排新规产品发行,上半年符合新规要求的产品余额接近4000亿,占到全行理财产品余额的17%。从收益情况看,工行符合新规的理财产品上半年的业绩表现优于市场基准。

未来如何保持资管业务领先优势?谭炯表示,要坚持好持续深化大资管的发展战略,合理发展新老产品有序衔接、新的发展模式有序衔接,同时,转型过程中要稳住客户、规模、收益、市场领先优势。同时,要加快转型,加快推进销售、产品、投研、风控、组织架构等6大体系建设,加强投研驱动,丰富投资策略,积极探索股权类、混合类等新的产品布局。

日赚9.4亿,下半年工作重点?

谷澍:加大对制造业的金融支持,加强民营和小微企业的融资服务

业绩报告显示,上半年工商银行上半年营业收入同比增长9.1%。实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。工行上半年日赚约9.4亿元。

值得注意的是,反映经营成长性的拨备前利润达到3084亿元,同比增长9.9%。而在加大对实体经济减费让利的情况下,深化产品与服务创新,实现手续费及佣金净收入同比增长11.7%。

针对市场关心的资本荒问题,中国工商银行行长谷澍表示,上半年工商银行的信贷投放有三个特点,首先是服务实体经济更加精准到位。上半年,工商银行各项贷款比上年末增加8513亿元。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4507亿元。新增贷款均衡率为66.3%,处于行业领先水平。境内项目贷款较年初增加2537亿元,占公司类贷款增量的54.9%。

“重点支持京津冀协同发展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、‘一带一路’建设等重大项目。交通运输、公共设施、能源、制造业、服务业等领域贷款余额稳居市场第一。”谷澍表示。

他给出一组数据,今年上半年,民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅7.6%。精准扶贫贷款较年初增加184亿元,增速12.5%。先进制造业贷款较年初增加470亿元,境内制造业贷款余额达到1.43万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加540亿元,增量主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科创板公募基金,更好服务“双创”和自主科技创新。

谷澍表示,信贷业务第二个特点是贷款投放稳健有力。着重普惠金融、小微企业、民营企业的投放。普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%。新发放普惠贷款利率处于市场较低水平。民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅7.6%。精准扶贫贷款较年初增加184亿元,增速12.5%。依托客户基础和服务改进,实现客户存款增加1.72万亿元。

”第三个特点是服务实体经济更加精准到位。”谷澍说,上半年,工商银行各项贷款比上年末增加8513亿元。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4507亿元。新增贷款均衡率为66.3%,“这项指标就代表工行的贷款投放更加均衡。”谷澍评价。

针对工行下半年信贷投放策略,谷澍表示,首个策略是总量上,2019年贷款增加量比去年有适度增长;第二个策略是在结构上,注重支持和培育经济新的增长点,确保国计民生重点项目的资金供给,特别加大对制造业的金融支持,积极支持制造业转型升级,继续加强民营和小微企业的融资服务;第三个策略是,一如既往控制好信贷风险,保持可持续发展。

新京报记者 张姝欣 编辑 徐超 校对 陆爱英

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